Você já ouviu falar em seguro de vida resgatável? Diferente do modelo tradicional, ele oferece uma combinação poderosa entre proteção financeira e formação de reserva, o que o torna cada vez mais popular entre quem busca um investimento seguro.
Mas será que realmente vale a pena? Neste artigo, você vai entender como funciona esse tipo de seguro, seus principais benefícios e se ele se encaixa nos seus objetivos financeiros.
O seguro de vida resgatável é uma modalidade que oferece os mesmos benefícios do seguro tradicional — como cobertura em caso de morte, invalidez e doenças graves — com o diferencial de permitir o resgate parcial ou total do valor acumulado ao longo do tempo.
Ou seja: além de proteger sua família em momentos difíceis, você ainda pode usar parte do dinheiro em vida, como uma espécie de poupança com benefícios extras.
Acúmulo de Reserva: Parte do valor pago mensalmente vai para uma reserva financeira que pode ser resgatada depois de um prazo determinado.
Isenção de Imposto de Renda no Benefício: O valor pago aos beneficiários não entra na partilha de bens nem sofre IR.
Blindagem Patrimonial: O seguro resgatável pode proteger seu patrimônio de imprevistos e até mesmo de credores.
Flexibilidade: É possível adaptar o valor do prêmio e as coberturas conforme sua realidade financeira.
Dupla Função: Une proteção pessoal e familiar com construção de patrimônio, algo difícil de encontrar em outros produtos.
Quem deseja proteger a família e, ao mesmo tempo, formar um patrimônio.
Profissionais autônomos ou empreendedores que precisam de uma reserva com liquidez futura.
Pessoas que buscam alternativas de investimento conservadoras, mas com retornos programados e segurança contratual.
Além disso, o seguro pode ser usado estrategicamente para custear o inventário, pagar dívidas e manter a estabilidade da família durante o processo de transição.
Antes de contratar, é importante:
Avaliar os custos administrativos e taxas de carregamento;
Comparar com outras opções de investimento de longo prazo;
Entender o prazo mínimo para resgate (geralmente a partir de 2 anos);
Contar com um consultor especializado para escolher o plano ideal.
| Característica | Seguro Tradicional | Seguro Resgatável |
|---|---|---|
| Cobertura em caso de morte | ✅ Sim | ✅ Sim |
| Resgate em vida | ❌ Não | ✅ Sim |
| Construção de reserva | ❌ Não | ✅ Sim |
| Custo | 💲 Mais acessível | 💲💲 Pode ser mais elevado |
Se você busca proteção e planejamento financeiro no mesmo produto, o seguro de vida resgatável pode ser uma excelente alternativa. Ele é ideal para quem deseja unir segurança familiar, formação de patrimônio e até uma estratégia sucessória eficiente.
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Christopher Miranda é pós-graduado em Mercado Financeiro e Banking, possui as seguintes certificações profissionais para atuar no Sistema Financeiro Nacional: ANCORD(mercado de capitais), SUSEP(mercado de seguros e previdência privada aberta) e ASSBAN(mercado de câmbio, moeda e crédito). É professor, autor de 4 livros sobre o mercado financeiro e já auxiliou milhares de clientes a conquistarem seus objetivos.
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Christopher Andersen Miranda de Oliveira é Assessor de Investimentos devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Resolução CVM nº 178/2023. Christopher Miranda é sócio do DFBANK Correspondente Bancário, Consórcios, Administradora & Corretora de Seguros e Previdência LTDA, e atua no mercado financeiro através da Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda(”), o que pode ser verificado através do site da CVM (https://www.cvm.gov.br), site da ANCORD para escritórios credenciados a partir de outubro de 2012. (https://www.ancord.org.br) ou através do próprio site CTVM S/A (https://www.w.com.br). Na forma da legislação da CVM, o Assessor de Investimentos não pode administrar ou gerir o patrimônio de investidores. O Assessor de Investimentos é um intermediário e depende da autorização prévia do cliente para realizar operações no mercado financeiro. O investimento em ações é um investimento de risco e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Na realização de operações com derivativos existe a possibilidade de perdas superiores aos valores investidos, podendo resultar em significativas perdas patrimoniais. Para informações e dúvidas, favor contatar seu Assessor de Investimentos. Para reclamações, favor contatar a Ouvidoria da no telefone nº 0800 6054 000.
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